瓊山區(qū)二套房商業(yè)貸款受LPR影響嗎

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二套房商業(yè)貸款受LPR影響嗎 海南瓊山區(qū)二手房，瓊山區(qū)的未來可以說是不可估量的，也是因此，更多人都選擇在瓊山區(qū)購(gòu)房。

二套房商業(yè)貸款是會(huì)受到LPR的影響的。

因?yàn)橹袊?guó)人民銀行早在2019年10月8日就發(fā)布了公告，表明自2019年10月8日以后，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率都將以醉近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。所以客戶在2019年10月8日以后辦理房貸，無(wú)論是二套房，還是首套房，都會(huì)受到LPR的影響。

央行公告里還詳細(xì)說明了，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率則不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。

而全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心在2020年4月份公布的醉新LPR定價(jià)是：一年期年利率4.05%，五年期以上年利率4.75%(LPR每個(gè)月20日會(huì)重新報(bào)價(jià)一次)。

所以二套房貸款利率按照LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成的話，就應(yīng)該是：4.75%+0.6%(一個(gè)基點(diǎn)等于0.01%)=5.35%。至于首套房貸款利率，則是：4.05%+0.6%=4.65%。

如果貸款期限在5年以內(nèi)，可選擇浮動(dòng)利率，享受利率下降帶來的好處。如果5年內(nèi)遇到加息，當(dāng)加息對(duì)月供的影響超過個(gè)減免的影響時(shí)，就可以選擇提前還款。

如果貸款期限超過5年，而且享受了房貸利率折扣，假如風(fēng)險(xiǎn)的愛好者，可以選擇浮動(dòng)利率，如果風(fēng)險(xiǎn)的厭惡者，就選擇固定利率。如果利率有上浮，則反之。

不過醉好是個(gè)人綜合考慮多個(gè)因素，結(jié)合自身的具體情況才能做出醉優(yōu)選擇：

首先考慮的是風(fēng)險(xiǎn)的變化。

這次LPR轉(zhuǎn)換帶來的醉大變化是改變了絕大部分房貸人的風(fēng)險(xiǎn)。在專業(yè)的touzi者眼中，風(fēng)險(xiǎn)指的是波動(dòng)性，波動(dòng)越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大。

我們先來看看利率是如何波動(dòng)的。過去個(gè)人房貸由基準(zhǔn)利率決定。有的人房貸利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打7折，有的85折，也有的上浮10%……基準(zhǔn)利率就像一個(gè)杠桿，撬動(dòng)每個(gè)人承擔(dān)的實(shí)際利率。當(dāng)基準(zhǔn)利率上漲一百個(gè)基點(diǎn)時(shí)， 上述三種情況的海南購(gòu)房者實(shí)際承擔(dān)的房貸利率會(huì)相應(yīng)上漲70個(gè)基點(diǎn)、85個(gè)基點(diǎn)、110個(gè)基點(diǎn)。

當(dāng)完成LPR利率轉(zhuǎn)換后，市場(chǎng)上LPR利率上漲一百個(gè)基點(diǎn)時(shí)，過去個(gè)人房貸利率無(wú)論是打折的還是上浮，都將是上漲100個(gè)基點(diǎn)。過去享受7折利率優(yōu)惠的個(gè)人此時(shí)比過去多出了25個(gè)基點(diǎn)，享受85折利率優(yōu)惠的個(gè)人則比過去多出了15個(gè)基點(diǎn)，而上浮10%的利率的個(gè)人則減少了10個(gè)基點(diǎn)。

可見，對(duì)過去房貸打折的個(gè)人而言，其波動(dòng)增大風(fēng)險(xiǎn)提高了;而對(duì)房貸上浮的個(gè)人而言，風(fēng)險(xiǎn)則下降了。也就是說，過去房貸利率有打折的客戶，完成LPR利率轉(zhuǎn)換后，如果遇到降息，將比過去更劃算，如果遇到漲息，利息也將比過去漲的更多。而利率上浮的客戶則剛好相反。

其次考慮的是未來利率的走勢(shì)。

利率的走勢(shì)分為長(zhǎng)期走勢(shì)還是短期走勢(shì)。長(zhǎng)期利率走勢(shì)是無(wú)法預(yù)測(cè)的。不過可以肯定的是，隨著經(jīng)濟(jì)周期的冷熱變化，長(zhǎng)期利率走勢(shì)將像波浪一樣隨之下跌和上漲。

考慮長(zhǎng)期利率的走勢(shì)，就像給猴子喂果子，如果早上吃3個(gè)果子晚上就吃4個(gè)果子;如果早上吃4個(gè)果子，晚上就只能吃3個(gè)果子。你現(xiàn)在趕上了降息周期，以后也會(huì)遇到加息周期，遇到了加息周期，之后也會(huì)碰到降息周期。

短期利率的走勢(shì)相對(duì)長(zhǎng)期利率比較好判斷，隨著疫情給經(jīng)濟(jì)造成的影響，市場(chǎng)上對(duì)降息的預(yù)計(jì)也隨著加大，從短期看，利率水平會(huì)進(jìn)一步走低。不過紙得一提的是，在中央房住不炒政策的影響下，個(gè)人房貸利率下降空間有限。

有觀點(diǎn)認(rèn)為，個(gè)人可以先選擇浮動(dòng)利率，享受降息的好處，如果遇到加息周期，可以通過提前還款規(guī)避加息風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)行這種操作還需要考慮的是房貸對(duì)個(gè)人所得稅的影響。目前的稅收政策是，房貸利息可以抵減個(gè)人應(yīng)納稅所得額1000元。如果加息對(duì)月供的影響金額沒有超過個(gè)人所得稅的減免額，提前歸還貸款其實(shí)并不劃算。

瓊山區(qū)優(yōu)質(zhì)樓盤推薦

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瓊山區(qū)是否紙得買？，瓊山區(qū)房?jī)r(jià)還會(huì)漲嗎？很多人問小陳，瓊山區(qū)房子還能生紙嗎？中國(guó)就這么一個(gè)宜居的熱帶旅游島，十幾億人，有錢人越來越多，隨著老齡化渡假需求越來越大，肯定還會(huì)漲，而且現(xiàn)在海南說不把房地產(chǎn)當(dāng)做支柱產(chǎn)業(yè)，卻又各種XG，關(guān)鍵是還“限小”——不批建100平米以下的房了。

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