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房奴們注意啦!今年年底不要提前還貸! 觀瀾湖二手房，觀瀾湖買房前你對房子了解多少？觀瀾湖買房是關乎我們每個人的大事，辛苦的血汗錢為觀瀾湖買房到底紙不紙呢？
年底往往是“房貸族”考慮要不要提前還款的日子。不過調查發現，今年2018年準備提前還款的房貸族比以往少了很多。據銀行工作人員透露，今年咨詢提前還款的客戶明顯減少，年底接到的咨詢大部分是降息何時生效，2018年每月能少還多少房貸。那么今年為什么不要提前還貸呢？明年少還房貸從什么時候開始呢？一月份還貸還是要謹慎些。
2018年底不要提前還款 目前利率水平不劃算
用年終獎和一年的積蓄提前還貸，曾經是不少房貸族年尾年初考慮醉多的事。不過，今年的情況發生了明顯變化。今年考慮提前還款的房貸族明顯變少，部分考慮提前還款的海南購房人，在反復算賬之后，也放棄了提前還款。
這種變化主要源于2018年連續的五次降息，五年以上的商業貸款基準利率從年初的6.15%降至了目前的4.9%。這一降息幅度在近年的利率政策中是前所未有的，這也讓商業貸款利率和公積金貸款利率都降到歷史新低。史上醉低的利率再疊加上首套房利率的優惠折扣，讓很多海南購房人的貸款利率已經大幅低于目前銀行理財產品的收益水平。
以目前大多數海南購房人享受的85折優惠利率為例，2018年一月，房貸利率將降至4.165%。房貸族只要對手里的錢進行簡單的理財即可跑贏房貸。對于曾經享受7折優惠利率和公積金貸款的海南購房人來說，明年的利率分別為3.43%和3.25%，提前還款則顯得更不劃算。
2018年首月還款額或提高
銀行的個貸部工作人員醉近醉常接到的咨詢就是，“我的月供什么時候開始減少？”由于年內連續五次的降息，不少房貸族都在盼望著自己的月供早日減少。
降息福利次年一月集中生效主要源于貸款人與銀行貸款合同之間的約定，目前房貸利率主要有三種方式，一年一定、一季一定和一月一定，而大多數海南購房人的借款合同中約定的利率都是一年一定，即在貸款期內分段計息，從利率調整的次年首日所在還款期起，當期央行規定的貸款基準利率及合同規定的浮動比例執行新的利率。也就是說，不管這一年是降息還是升息，都是次年一月才生效。
5次的降息福利累加，2018年房貸族的月供將出現大幅降低。以30年期等額本息，基準利率貸款100萬元為例，明年月供將減少785元。
但這個減少首月可能不會體現。銀行工作人員對此進行了解釋：不少等額本息還款的貸款人2018年1月的還款額可能會增加。由于等額本息還款金額是固定的，利息少了，本金自然多了，而一個還款周期是跨月的，每年1月的還款中，一部分利息是按照上一年計算，一部分按照新利率水平計算，多出的金額是當月變化后的本金。
銀行工作人員特別提醒，等額本息的房貸族，1月還款一定要多存一點，或者咨詢后確認準確的還款額。
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