海南年底前該不該提前還房貸，專家:要細(xì)算賬

買房電話：18089828470

年底前該不該提前還房貸，專家:要細(xì)算賬 海南龍華區(qū)購(gòu)房，海南龍華區(qū)度假旅游+宜居生態(tài)+風(fēng)情小鎮(zhèn)+長(zhǎng)壽之鄉(xiāng)+濱海度假+稀缺資源+國(guó)家海岸。

又快近年底，每年這個(gè)時(shí)候，房貸一族都要琢磨琢磨是不是要提前還貸。今年考慮是否提前還貸，與往年不同，因?yàn)榻衲昴陜?nèi)有兩次降息，明年開(kāi)始，房貸將執(zhí)行降息后的利率，房貸利率更“便宜”了，是否提前還貸更需要好好合計(jì)合計(jì)。

要看閑置資金收益

通常，我們?cè)跊Q定提前償還房貸前，要考慮兩個(gè)問(wèn)題，第一，我們能否找到touzi收益率超過(guò)房貸利率的touzi品；第二，未來(lái)我們還有借錢的需求沒(méi)有，借錢可能的利率會(huì)比現(xiàn)在的房貸更高嗎？

利率方面，受銀行資金成本上升的影響，7折房貸基本銷聲匿跡，8.5折房貸也在減少，未來(lái)房貸利率上浮的比例還會(huì)增加，或許未來(lái)能借到1.1倍房貸就算幸運(yùn)的了，以前急于償還房貸的人，現(xiàn)在來(lái)看不是吃虧很多？也許，繼續(xù)觀察一段時(shí)間，看看自己的資金需求，看看touzi市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，比匆忙提前還貸更穩(wěn)妥。銀行人士提醒，原先享受7折利率的貸款就不必急于還款。目前5年期存款利率已經(jīng)達(dá)到5.5%，而之前享受7折利率的房貸即使按7.05%的標(biāo)準(zhǔn)算也僅為4.935%，兩者相差0.565個(gè)百分點(diǎn)之多，“如果還掉就再也借不到7折利率的貸款了，現(xiàn)在首套房貸利率都要上浮10%左右。”

縮短期限減少利息支出

提前還貸要算好賬，因?yàn)椴皇撬械奶崆百J款都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過(guò)一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還貸的意義就不大。此外，部分提前還貸后，剩下的貸款市民應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不足減少每月還款額度。因?yàn)椋y行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來(lái)計(jì)算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了，而且，在降息過(guò)程中往往短期貸款下降的幅度更大。

據(jù)多家銀行反饋，目前提前還款的苗頭已經(jīng)顯現(xiàn)，其中大數(shù)多人不善理財(cái)，提前還貸就是“求穩(wěn)”心理。

因此理財(cái)師建議，有折扣房貸可以不考慮提前還，閑置資金可以用來(lái)touzi貨幣基金，或者銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，一樣可以降低房貸利息成本。

等額本息中期不合適

目前，房貸還款分為等額本息和等額本金兩種。對(duì)于等額本息還款的貸款人而言，由于等額本息的還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，如果借款人已還款到中期，已償還了大部分的利息，房貸提前還款則還的是本金，因此意義有限。

等額本金是將貸款額總額平分的成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息，隨著還款時(shí)間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來(lái)越少。當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí)，借款人已還了一半的利息，如果此時(shí)提前償還，節(jié)省的利息并不多。

要充分利用公積金

一般公積金貸款是要求公積金正常連續(xù)繳納滿一年。對(duì)于每月公積金繳納數(shù)額較高的貸款人而言，可以考慮適當(dāng)提前償還一部分房貸，但不必全部?jī)斶€，因?yàn)橐坏┓抠J全部?jī)斶€后，每月的公積金就沒(méi)有利用的空間了。按照現(xiàn)有的公積金政策，在職工人除海南購(gòu)房等情況外，是無(wú)法提前支取的，考慮到現(xiàn)在的房屋XG政策，大部分人不太可能多次海南購(gòu)房，因此大家公積金提前支取的可能性不大，還不如每月可以沖還房貸，使其發(fā)揮更大的效率，也使得自己的現(xiàn)金流更為充裕。

龍華區(qū)新房。。。海南龍華區(qū)買房?jī)?yōu)勢(shì)：海口市龍華區(qū)交通發(fā)達(dá)，公路網(wǎng)絡(luò)覆蓋全區(qū)，東線高速公路縱貫五鎮(zhèn)；繞城高速公路橫掛其腰，聯(lián)通東、西、海文三條高速公路；東環(huán)輕軌鐵路穿梭城區(qū)。

咨詢微信：18O89828⒋⒎0

海南年底前該不該提前還房貸，專家:要細(xì)算賬此文由臻房小平編輯，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處！http://www.yu43.cn/zhinan/50440.html