美蘭區(qū)新房解析——婚姻狀態(tài)對貸款審批有什么影響

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1、不同婚姻狀態(tài)對首套、二套認定的影響：以北京為例，醉新的政策規(guī)定，家庭名下在本市無住房且無商業(yè)性住房貸款記錄、公積金住房貸款記錄的，購買普通自住房的執(zhí)行現行首套房政策。家庭名下在本市已擁有1套住房，以及在本市無住房但有商業(yè)性住房貸款記錄或公積金住房貸款記錄的，執(zhí)行二套政策。

另外，新政明確表明，對于離婚一年以內的房貸申請人，各商業(yè)銀行應參照二套房信貸政策執(zhí)行;申請住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執(zhí)行。

2、不同婚姻狀態(tài)對住房貸款金額的影響：首套、二套的認定決定了借款申請人可貸款的醉高額。新政策下，認定為首套的，購買普通自住房的貸款比例不高于35%，購買非普通自住房的貸款比例不高于40%(自住型商品住房、兩限房等政策性住房除外);認定為二套的，購買普通自住房的貸款比例不高于60%，購買非普通自住房的貸款比例不高于80%。

3、不同婚姻狀態(tài)需要提供資料或簽署文件的不同：申貸者要如實向貸款銀行陳述婚姻狀態(tài)，并向銀行工作人員提供相應的證明。以某商業(yè)銀行為例，單身人士需要簽署未婚聲明，已婚人士需要提供結婚證，離異未再婚人士需要提供離婚證、離婚協(xié)議或者法院調解或判決離婚的文書并簽署未再婚聲明。有過兩次或多次婚姻的人需要提供歷次的離婚證明。

銀行工作人員會核實借款申請人提供的婚姻證明材料是否與征信報告顯示和戶口簿婚姻狀態(tài)上記載的一致，不一致的話，需要申貸者作出合理說明。認可該婚姻證明文件后，銀行工作人員會留存文件的復印件。

如果借款申請人為單身人士或離異未再婚人士，則還需查詢本人的住房貸款記錄;如果借款申請人為已婚人士，則需要查詢本人及其配偶的住房貸款記錄。

4、不同婚姻狀態(tài)對收入要求的影響：申貸者申請按揭貸款，其月收入需要滿足：月收入是個人名下所有負債月還款額的2倍。其他負債的月還款額一般為車貸、房貸、消費貸或者能從借款人個人征信報告上查詢出來的貸款。

申貸者為單身或者離異狀態(tài)的，那么他的月收入必須滿足上述要求。其中離異人士的月負債還應考慮離婚協(xié)議或離婚調解書、離婚判決書中的負債情況。

申貸者為已婚的，假如本人月收入不能滿足上述要求，可以讓其配偶提供收入證明，從而達到兩人月收入能覆蓋月負債的2倍。

銀行在對借款人貸款審核的過程中是以家庭為單位的，個人是已婚狀態(tài)時，銀行在審核時會對個人和配偶進行審核。而個人配偶的不良征信記錄，有可能會影響到個人的房貸、車貸等的申請。

從逾期次數來看，銀行對于個人辦理貸款可能執(zhí)行的標準有：

1、減低貸款成數，提高貸款利率。如果是首套住房貸款的情況下，很可能不會享受貸款利率優(yōu)惠;

2、銀行對于借款人不良征信記錄的要求為：連續(xù)3次累計6次。而個人配偶的逾期次數顯然都已經超過了規(guī)定，所以銀行有可能不會受理貸款;

3、配偶不參與申請貸款，由個人申請。這樣銀行有可能給個人辦理貸款。

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