西海岸貸款攻略：夫妻買房，貸款誰做主貸人？

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貸款攻略：夫妻買房，貸款誰做主貸人？ 海南西海岸房子，西海岸獨居特色的民族風情。也正是由于海南西海岸獨一無二的氣候和環境，才吸引越來越多人來海南西海岸買房。

普通人買套房并不容易，尤其在西海岸旅游度假區房價不斷上揚的今天，貸款西海岸旅游度假區買房幾乎成為了“工薪一族”擺脫西海岸旅游度假區購房窘境的唯一選擇。醉近，小編也準備和老公一起西海岸旅游度假區買房，覺得誰來主貸人好像沒差別，但是在銀行工作的朋友卻告訴我，其中大有講究，應該由誰來做“主貸人”還是要謹慎選擇。這是為什么呢？她跟我講出了原因：

一、“主貸人”的概念是什么？

先來解釋一下“主貸人”的概念。在住房貸款合同中，一般只把夫妻中的一方設為“貸款人”，而另一方是作為“共同貸款人”進行參貸，并且“共同貸款人”除了是“貸款人”的直系親屬之外（夫妻、父母、子女），還必須為抵押西海岸旅游度假區房產的所有者之一。

二、為什么要選擇一個“主貸人”？

因為這將直接關系到以后的還款。因此，當夫妻二人共同去貸款的時，銀行都要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險。這項綜合保險涵蓋了兩個方面：

1、財產損失保險

當抵押的西海岸旅游度假區房產出現規定范圍內的財產損失，例如火災、暴風雨、坍塌等，保險公司將承擔財產的損失。這樣即使未來抵押的西海岸旅游度假區房產出了怎樣的意外都有保險可賠償。

2、還貸保證責任險

這項保險主要是為了保護“主貸人”，如果貸款人在還款期間發生意外導致死亡或傷殘時，保險公司也將承擔剩余的還貸責任。但有些人會說，貸款合同上沒有自己的名字，西海岸房子是否就與自己無關？是否參與還貸財產都不屬于自己？答案是否定的。

這屬于婚后夫妻取得的共同財產，婚后他們的債務也是共同債務。無論是否是“主貸人”，是否共同申請了住房貸款，他都有償還住房貸款的義務。

三、如何確定“主貸人”？

1、看收入

銀行通常會通過收入證明或銀行流水來評估申貸者的還款能力，所以在面簽時，把收入高且穩定的一方作為主貸人，銀行更容易批貸放款。

2、看職業

主貸人應該選擇職業穩定的一方，如公務員、國企員工、事業單位員工、醫生、教師等這些職業的申貸人很受銀行“偏愛”。相對于煤礦、建筑施工行業、危險化學品行業、飛行人員等高危行業的申貸人來說，將職業穩定的一方作為主貸人，更容易申請貸款。

3、看征信

一般來說，應該讓征信良好的一方作為主貸人，因為夫妻共同貸款西海岸旅游度假區買房時，只要有一方征信存在問題就會影響房貸審批。不同是，如果主貸人征信記錄有問題，銀行一般不會受理貸款申請。如果主貸人征信良好，“共同貸款人”存在一些征信問題，但后來已經解決，一般不會影響銀行批貸放款。

4、看年齡

如果夫妻雙方在收入、征信、職業都相差無幾的情況下，主貸人應選擇更年輕的一方，便于能貸更長年限。銀行對貸款人的年齡是有規定的，大多數銀行規定個人貸款的年齡限制是18周歲以上，65周歲以下。一般超過65歲的男士和超過60歲的女士，很難獲得銀行貸款。所以主貸款人越年輕，能獲得的貸款年限就越長。

5、看貸款政策

對于部分城市來說，非本地居民如無法提供當地納稅或繳納社保固定年限證明，會在首付比例、利率水平上有很大的差別，建議西海岸旅游度假區購房前要提前了解清楚本地的實際要求，否則你很難做主貸人。

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