等額本金VS等額本息，一字之差應該怎么選?

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對于?？谑匈彿空叨?，大多數人會選擇向銀行貸款，這就涉及到還貸方式的選擇問題，目前具體還貸方式主要有兩種： 等額本金和等額本息。雖然只有一字之差，但是效果確大不相同，甚至相差好多個“0”。那么究竟應該怎么選呢？且看小編詳解。

等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。

特點：相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。

等額本金計算公式

等額本息又稱為定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。

特點：由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。

等額本息計算公式

或許簡單的詞義說明，大家并不能真正的明白等額本金與等額本息的意思。下面小編舉個栗子，給大家詳細說明下。以貸款100W，期限20年為例，按照4.9%的基準利率計算，等額本金與等額本息的還貸情況如下所示。

還貸計算表

相信通過以上的講解，大家已經對于等額本金與等額本息兩者不通的還款方式有了明確的認識。那么，究竟你該選擇哪一種還貸方式的呢？

等額本金比較適合：當前收入較高、之后想減少利息支出的借款人，如面臨退休人士、企業高層、金領等，或當前經濟實力較好，極有可能提前還款的?？谑匈彿空?。

等額本息比較適合：有正常開支計劃的家庭，特別是現期收入少且穩定，特別是剛開始工作的年輕人。

兩種還貸方式對比表

除此在傳統還款方式下，貸款周期越長，等額本息貸款就要比等額本金貸款產生越多的利息。所以，如果借款人無法調整（或選擇）還款方式的話，貸款周期越長的借款人，越應該選擇等額本金貸款。

更有相關人士整理了選擇不同還款方式的五大原則，希望對如何還貸的你有所幫助。

?1、 生活幸福感：剛開始還款時，等額本金方式每月的還款額比較高，還款壓力比等額本息大，因此，要考慮個人的承受能力。

?2、考慮貨幣的時間價紙：等額本金方式意味著更高的“首付款”—— 前期還款額高，早期負擔重；等額本息則有更高的財務杠桿，用更少的錢翹起了更大規模的資產；

3、考慮是否要出售?？诜慨a：如果?？诜慨a打算短期（在等額本息總還款額少于等額本金的時間區間內）持有；

?4、考慮開始還款時的年紀：如果你40歲，今后的十幾年間，隨著年齡增長收入會進入下行區間，等額本金還款符合收入曲線的變化規律。如果你20歲，到40歲之前收入曲線向上，就沒必要給今天的自己太大壓力；

?5、考慮是否提前還款：如果提前還款，等額本金前期還的本金多、利息支出少，顯然更劃算。

以上就是關于兩種不同還貸方式的相關介紹，希望對置業的你有所幫助。

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