申請組合貸款有哪些缺點

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能夠承辦組合貸的銀行非常少。辦理組合貸的借款人會發現公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對借款人申請組合貸業務有很大的局限性。

辦理組合貸款等于要辦理一次公積金貸款和一次商貸，準備材料較多，手續繁瑣，且貸款資金需在辦理完產權過戶，并完成抵押登記后才能發放并劃入賣方賬戶，需2至3個月。從“組合貸”的操作流程看，貸款時間過長，賣方不愿意。

公積金與商貸均收取擔保費，還有額度不等的評估費。另外借款人若通過中介公司或者貸款服務機構辦理，還需支付服務傭金。如此，組合貸比純公積金貸款或商業貸款的手續費多。

組合貸的弊端在于借款人置業升級換房時會受到二套房政策的“牽連”。組合貸中，商貸部分會在央行的征信系統中留檔，置業升級時會被認定為二套。而住房使用公積金貸款還清后賣掉，再次用公積金貸款還將會算做首套住房，按優惠政策執行。

1、提出申請：借款申請人需要分別向住房資金管理中心和銀行分別提出書面貸款申請，并提交有關資料。

2、簽訂合同：借款申請人獲得公積金個人住房貸款額度之后，持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委托通知單》，向貸款的銀行申請組合貸款。

3、辦理抵押、保險：簽訂合同后，應根據國家和當地的法律法規，辦理抵押登記、保險及其他必須的手續，抵押登記與保險費用由借款人負擔，抵押期間保險單正本由貸款銀行保管。

4、開立帳戶;選用委托扣除款方式還款的客戶，在貸款行開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立存款專戶。

5、簽訂還款協議：采用儲蓄卡代扣方式還款的借款人，到儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡并與貸款銀行簽訂代扣協議，委托單位代扣還款的單位與貸款銀行簽訂協議。

6、銀行劃款：借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續，貸款銀行將款項劃入售房單位，借款人按借款合同支取。

7、按期還款：借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式，按期歸還公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款。

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