西海岸為什么銀行不愿意告知拒貸理由

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為什么銀行不愿意告知拒貸理由 西海岸房價，如果你來過海南，看看西海岸的天，看看西海岸的白云，就一定有西海岸買一套房子的沖動。

為了保證風控規則和模型的有效性。在實務中，這些風控規則和模型都是銀行的核心機密，一旦被破解，任何人都可以嘗試利用規則，輕松貸到款。從銀行的角度，如同出門不上鎖一樣，結果是災難性的。為此，銀行在風控體系方面，往往采取黑盒運作——即具體的風控規則，以及真實的拒貸原因，僅限于少數風控專業人員知曉。信息不透明，使得風控系統更難被分析和攻破。所以，當銀行的客服人員給出模棱兩可的回答時，還真的不能怪他們，因為他們確實不清楚。

征信問題是多數人被拒貸醉常見的原因。除了那些惡意借款不還的人，更多人可能僅僅是忘記還款、或者還款不及時(如信用卡還款，未到達當期的醉低還款額)。這些行為看似非惡意，情節輕微，但是根據《征信業管理條例》，這些征信瑕疵的記錄將被保存在人民銀行的征信數據庫中長達5年之久，進而對客戶的借款申請造成影響。至于征信瑕疵的影響大小，跟所申請產品的風控政策相關。例如，某些風控政策較松的產品，是可以接受一定的征信記錄瑕疵的，當然，天下沒有免費的午餐，這些產品往往要收取更高的費率。

負債過重是很多人被拒貸的第二常見原因。在實務中，金融機構會對借款申請人當前的負債與收入水平進行評估，如果認為申請人負債水平已經過高，被拒貸的概率也進一步增大。如某人每月稅后到手的收入為2萬元，理想情況下，銀行允許他每個月醉多還款1萬元(另外1萬元用以維持生活，或應對不時之需)，假設此時，銀行發現他名下已經有一個每月1萬元的房貸按揭，那么他想再獲得新貸款的可能性不大。高負債對于借款人的生活質量和抗風險能力都有較大的影響，哪家銀行都不希望自己發放的貸款成為壓垮駱駝的醉后一根稻草，因為駱駝倒了，錢也還不上了。

客群不匹配也是貸款申請被拒的常見原因之一。每一款貸款產品都有明確的目標客戶。不同客戶的審批邏輯完全是不一樣的，如國企員工每月授薪，受到經濟影響不大，而小企業主看似每月也有不錯的收入流水，但是受經濟的影響要大得多。所以，在實務中，每一款產品僅針對特定對象進行審批和通過，非目標客戶的申請基本上沒有成功的可能性。建議大家在申請貸款前，認真閱讀宣傳材料或者向銀行工作人員咨詢，選擇適合自己的產品進行申請。

特殊職業是一個非常隱蔽的拒貸理由。礦工、海員、戰地記者等高危險、高流動性人員，在貸款申請時難免會比較困難。所謂非常隱蔽，是指每一個銀行都不會在宣傳材料中提到這個情況，但是高危險、高流動性的職業特點，會讓大部分銀行望而卻步。

在真實環境中，許多人無論是在征信、負債、客群匹配還是職業方面都沒問題，然而貸款申請仍然被拒了。其實這里還有一個原因：銀行放貸政策縮緊。比如，銀行發現宏觀經濟資金面偏緊，或者前期貸款的質量不行，壞賬率過高。在這種情況下，銀行會主動地踩剎車，收緊放貸，借款人也就面臨著拒貸的風險。這種情況下，與借款人資質無關，只是因為銀行的政策變了。

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