央行消息，2021年，你的房貸月供可能減少！

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1月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2021年1月1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。這是新年第一次LPR報價，不過LPR已連續九個月未變。

對個人而言，LPR報價最直接的影響是房貸利率。按照央行規定，2020年3月1日起推進存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR，即貸款浮動利率將參照LPR。其定價公式為：房貸利率=相應期限的LPR+固定點差（固定點差可能為負數）。

舉例來說，假設A在2018年1月向銀行按揭了20年期的100萬商業貸款，利率為貸款基準利率上浮1.1倍，那么A貸款的實際利率為5.39%（4.9%*1.1）。

如果轉換為固定利率，那么房貸存續期間利率均為5.39%。不論LPR如何調整，A的房貸利率都保持不變，但如果LPR下行，A也享受不到好處；但如果轉換為浮動利率，其固定點差（0.59%）=原合同執行利率水平（5.39%）-2019年12月發布的相應期限LPR（4.8%）。

A的房貸利率定價公式為：房貸利率=上年12月5年期LPR+0.59%

2020年，A的房貸利率為5.39%；2021年，由于2020年12月LPR降至4.65%，A的房貸利率為5.24%，下降了0.15個百分點，月供有所下降。如果是等額本息還款，每月減少約90元，2021年減少月供約1000元。

當然，如果你在2020年轉換之時選擇了固定利率，那么你的月供就不變了。

所以，只要海南購房者是按照浮動利率選擇的，從當前看，如果LPR利率降低，房貸者的利息確實可以減少。專家表示，就目前樓市行情來看，為了拉動消費水平增長，下調LPR利率算是一種有效的舉措，未來LPR仍可能有下行空間。

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