【海南購房秘籍】喜大普奔!青島買房的快看，福利來襲

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重磅消息！2018年，對于房奴們來說，會有一大波福利來襲！房貸利息降低，商業(yè)貸款的利率有可能會低于公積金貸款哦！

對于身背住房貸款的家庭來說，隨著2018年的來臨，降息福利也將生效，大部分的房貸族月供將大幅降低。一年間，央行進行了5次降息，五年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率從年初的6.15%，降至了目前的4.9%。這一降息幅度，在近年的利率政策中是罕見的。

按照大部分房貸的利率調(diào)整規(guī)則，降息的福利將在次年生效。也就是說，從下個月開始，大部分人的房貸將迎來大幅降低。

降息后，明年還貸到底優(yōu)惠了多少？

我們不妨假設(shè)，小李按照純商業(yè)貸款的方式辦理了100萬元的房貸，還款期限為20年，貸款利率均按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

如果按照今年年初6.15%的利率，等額本息的還款方式，小李總共將需要支付740267.62元利息，每月還貸金額將為7251.12元。

而如果按照下月即將執(zhí)行的4.9%的房貸利率，等額本息的還款方式，每月的還款金額只要6544.44元，總共的利息支付也降低至了570665.72元。

兩相比較，按照新利率的小李，總的利息支出將比之前老的利率少169601.9，省下利息將近17萬。而每月的還款金額上，也要少706.68元。

當(dāng)然，每個家庭醉后能享受多大的降息福利，和當(dāng)初的貸款利、剩下的還款時間、還款金額都有關(guān)系，還要通過銀行具體計算才能知道。

商貸優(yōu)惠略高于公積金

由于10月24日的降息中，個人住房公積金貸款利率未作調(diào)整，公積金貸款利率今年經(jīng)歷了四次下調(diào)，五年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

也就是說，如果本月央行不再進行利率調(diào)整，下月開始，純商業(yè)貸款的老房貸族，房屋貸款利率將下降1.25個百分點；而純公積金貸款的房貸族，貸款利率也將降低1個百分點。

5次降息為何產(chǎn)生福利下月才生效？

一般簽訂房貸合同時，約定的利率調(diào)整時間是次年1月1日開始執(zhí)行，也就是說，雖然今年頻繁降息，但要想真正享受降息帶來的福利，還要等到明年。

據(jù)了解，在降息或者加息的情況下，房貸利率調(diào)整有三種方式。

一種是次年調(diào)，銀行利率調(diào)整后，次年1月1日開始執(zhí)行新利率；

一種是按年度調(diào)，從貸款人的貸款日期算起，一年之后予以調(diào)息；

一種是次月調(diào)息，即在利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。

目前，大部分銀行都是次年生效，所以大部分人的月供應(yīng)該是從明年1月開始下降。

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