龍華區2018年提前還房貸，到底劃不劃算?

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2018年提前還房貸，到底劃不劃算? 海南買房，龍華區生活節奏慢，也沒有過大的生活壓力和緊張的情緒感。

2018春節還有不到一個月的時間，很多家庭經過一年的資金積淀，手頭有了一些閑散資金，對于這部分閑散資金，很多家庭陷入了糾結狀態，其中要不要提前還房貸成了大家討論的一個話題，今天龍華區購房指南就幫廣大房奴評估一下，2018提前還貸到底劃不劃算？

1. 是否準備賣房換房？

我把這個問題放在第一位，是因為如果想在2018年賣掉龍華區房子，那么提前還貸則顯得非常重要。對于產權清晰的龍華區房子，出手更加容易，交易時間也會大大縮短，所以如果今年你家準備把手里的龍華區房子賣掉換所大龍華區房子，或者還掉這所龍華區房子的貸款，可以享受政策優惠買龍華區新房，那么盡快提前還錢房貸還是有必要的。

接下來的三種情況就不考慮賣房換房的，那么要不要提前還貸就要考慮這幾大因素。

2. 提前還款是否有違約金？

看提前還款是否劃算，還是要看還款合約中是否規定可以提前還款，如果可以的話，有沒有附加的違約條款。有些銀行對于過早的提前還款，每個銀行的規定不一樣，比如剛貸款后的1-2年要提前還款，一般銀行會收取一定的違約金。計算一下這個違約金的金額高于這一年的貸款利息的話，那么建議您往后拖一兩年再還款更合適。

3. 有無更好的理財touzi渠道和產品？

更好的理財渠道和理財產品，這勢必是要看房貸利率和touzi理財產品的利率差額的對比。這種差額也是很好理解的，比如說你現在正在享受3.25%的公積金貸款利率，而你現在的理財產品的利率是5%，那么你就享受1.5%的利潤，這種情況下提前還貸是不劃算的。

一般來說，房貸利率低的情況有兩種：

一種是公積金貸款；公積金貸款利率較商貸利率低，尤其目前公積金貸款利率已經創歷史新低達到了3、25%，一般的理財產品都高于這個紙。

二種是享受貸款利率折扣。有一部分龍華區購房者在龍華區買房時因為國家政策以及市場的優勢，享受了貸款利率折扣。這種情況下，龍華區購房者的貸款利率也是較一般的理財產品利率低。

所以以上兩種情況，如果您短期內沒有換房的打算，而且有比較好的理財touzi渠道，那么不著急還銀行的錢是更劃算的。

4. 還款期處于什么階段？

我們都知道，龍華區買房還貸的方式主要有兩種，一種是等額本息還款，一種是等額本金還款。根據理財計算，還貸期處于以下這兩種情況的龍華區購房者謹慎還貸：

等額本息還款還到一半的，如果提前還貸并不劃算。等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，也就是說借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，已經償還了大部分的利息，提前還款的部分更多的是本金，這種情況下選擇提前還貸的話意義不大。

等額本金還款還了1/3以上的。等額本金還款是將貸款總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少。當還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節省利息支出。因此，此時提前還貸也不劃算。

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