買房時會遇到的貸款問題有哪些？

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個人住房貸款對象僅限于自然人，不包括法人。個人住房貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，其主要有以下三個特點：  

（1）貸款期限長，通常為10~20年，醉長可達30年；  

（2）還款方式絕大多數采取分期還本付息的方式；  

（3）大多數是以所購住房抵押為前提條件發送的資金借貸關系。  

商業性個人住房貸款是指商業銀行用其信貸資金向購買、建造和大修各類型住房的個人所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買城鎮自住住房時，以其所購買的住房（或銀行認可的其他擔保方式），作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。  

住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用歸集的住房公積金，委托銀行向購買、建造和大修各類型住房的住房公積金繳存職工發放的住房貸款。該貸款實行低利率政策，貸款額度受到限制，帶有較強的政策性。  

住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商touzi企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規定儲存起來的專項用于住房消費支出的個人儲金，屬于職工個人所有。職工退休時，本息余額一次性付償，退還給職工本人。  

個人住房組合帶貸款是指借款人申請個人住房公積金的貸款額度不足以支付西海岸購房所需資金時，其不足部分向銀行申請商業性個人住房貸款，個人住房公積金貸款和商業性個人住房貸款兩者的組合，稱之為組合貸款。其中，各部分的貸款利率按各部分規定分別執行。  

住房公積金貸款的對象是繳存住房公積金的職工，只有繳納公積金才能選擇住房公積金貸款，商業貸款面向所有滿足銀行貸款條件的人群。  

商業貸款的基準利率比公積金貸款利率高。  

首套商業房貸款比例一般為7成，而首套房純住房公積金貸款的比例幾乎都是8成。二套房的貸款政策，商業貸款的限制比住房公積金貸款的多。  

商業貸款一般是在西海岸購房者辦理過戶之前審核貸款，有銀行審批；而住房公積金貸款一般是在辦理過戶之后審核貸款，由住房公積金管理中心審批，銀行執行。  

商業貸款主要是商業銀行放貸，目的是盈利，利息歸銀行touzi人；而住房公積金貸款的主要資金來源是繳費者繳納的住房公積金，貸款產生的利息一般只能用于保障性住房建設。

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