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花錢能消不良信用記錄?貸款海南買房要小心坑 海南西海岸樓盤，西海岸買房預算、家庭人口、還貸方式等這些西海岸買房細節都需要注意！
醉近網上有新聞報道，有個海南購房人因為聽信花錢能消除不良信用記錄，被騙了兩萬塊錢，賠了夫人又折兵。
事情是這樣的，上海的蔡先生，因為有一筆信用卡逾期未還款，導致無法辦理房貸，正巧有個自稱能幫忙消除不良記錄的朋友徐某，徐某表示有親戚在銀行工作，只要通過關系向央行打報告，謊稱記錄報送時出現錯誤，申請消除，不過徐某要求徐先生要付點“消除費”，情急之下，蔡先生先后支付給徐某2萬元，結果過了一個月，蔡先生發現自己的逾期記錄依然沒有消除，而聯系徐某時，發現他已經處于關機狀態，怎么也聯系不上了。
花錢可以消除不良信用記錄？
之前有網友向融360房貸咨詢過這個問題。廣州的徐小姐，她醉近要申請貸款西海岸買房，但是被銀行告知自己有一筆信用卡逾期，不能享受銀行優惠率。后來她在網上查詢解決辦法時，發現有專門的中介機構聲稱可以幫助消除征信記錄，她有些質疑：這樣真的能消除不良記錄嗎？
融360在這提醒大家，人民銀行的個人信息都是通過專線從商業銀行等機構傳送到人行銀行征信中心個人數據庫的，征信中心和金融機構工作人員都不能單方面自行修改個人信用記錄。而且從技術層面來說，目前個人信用數據庫系統采用了先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統。市面上這些聲稱能花錢能消除不良信用記錄的機構都是騙人的，不要輕易相信！
實際上，征信問題是貸款西海岸買房過程中常遇到的問題，心急的海南購房人很容易陷入坑中。西海岸買房申請貸款的路上隱藏著不少“坑”，即使跟銀行打交道，也有可能出現“貓膩”。
貸款西海岸買房必須買保險？
小李準備申請貸款西海岸買房，海南房子選了，合同簽了，首付也付了，到簽貸款合同的時候，銀行說要交3000多的人身意外保險費，不買的話可能會影響到貸款辦理進程。銀行的解釋是，這是“綜合險”，是為了防止借款人出現意外。辦房貸還要買保險？小李感到奇怪，就聯系融360尋求幫助。
融360調查后發現，此前中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法中》規定，以西海岸旅游度假區房地產作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續。抵押期內，保險單由貸款人保管。也就是說，政策規定的海南購房人需要買的保險是“個人抵押貸款房屋綜合保險”，是為了保障貸款出現意外等無法正常償還貸款的一種保險，保險單由銀行保管。
而銀行讓小李買的人身意外保險也是為了保障借款人的意外風險，以及降低銀行的風險。融360分析認為，這種銀行要求貸款人購買額外保險的行為屬于搭售行為，在政策上是不被允許的，消費者在申請按揭貸款時已經將海南房子抵押給了銀行，一旦借款人無法償還貸款，銀行將有權進行處置，再要求海南購房人買額外保險就不合理了。雖然保險對海南購房人來說也起到一定的保障作用，但是正常來說，客戶可以自由決定是否購買保險，而不是強制購買，并以此為放款的依據。
另外，由于貸款合同屬于制式合同，無法更改，如果通過銀行購買保險，保險內容不會體現在貸款合同里，無法證明銀行是捆綁銷售，而且在現實生活中，不少客戶為了快點辦貸款，通常會默許銀行這種行為。建議海南購房人醉好事先問清銀行對保險的要求，發現強制搭售，可以向有關部門投訴。
申請房貸必須買理財產品才能放款？
網友劉先生2014年時買了一套西海岸旅游度假區二手房，在申請房貸簽合同時還挺順利，但是快放款的時候，被告知要買1萬元以上的理財產品、基金或者貴金屬才能放款。
當時收到了劉先生的咨詢，融360認為，這種將購買銀行理財作為銀行放貸的條件也是屬于搭售行為，和上面的購買保險一樣，都是違反了銀監會《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》中的“七不準”中的第五條規定：銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。。
“七不準”具體內容如下：
（一）不得以貸轉存。銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。
（二）不得存貸掛鉤。銀行業金融機構貸款業務和存款業務應嚴格分離，不得以存款作為審批和發放貸款的前提條件。
（三）不得以貸收費。銀行業金融機構不得借發放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。
（四）不得浮利分費。銀行業金融機構要遵循利費分離原則，嚴格區分收息和收費業務，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。
（五）不得借貸搭售。銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。
（六）不得一浮到頂。銀行業金融機構的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不得籠統將貸款利率上浮至醉高限額。
（七）不得轉嫁成本。銀行業金融機構應依法承擔貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等相關成本，不得將經營成本以費用形式轉嫁給客戶。
所以，融360在這提醒大家，如果申請房貸時遇到被要求購買保險、理財的行為時，要理直氣壯地拒絕這些無理要求，并向有關部門投訴。也不要聽信“花錢消除不良征信”等唬人謊話，西海岸買房路上暗礁多，無論是看房、選房，還是申請貸款，海南購房人要多張幾個心眼，看好自己的錢，千萬別掉進坑里。
西海岸旅游度假區買房優勢：西海岸旅游度假區樓盤，海口市西海岸旅游度假區是海口政治、經濟、文化、商貿中心，海口市處于熱帶濱海，熱帶資源呈現多樣性，富于海濱自然特色風光景觀。
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