東海岸房貸利率轉換為LPR是什么意思

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房貸利率轉換為LPR是指房貸利率由原來的浮動利率改為由LPR引導的貸款利率。新的LPR報價按照公開市場操作利率加點形成，目前LPR每月報價一次，報價日期為每月的20日。各地的房貸利率都是在LPR利率基礎上加點報價的，因為房貸期限一般會超過5年，所以主要參考5年期LPR利率。

根據人民銀行公告，可以將房貸轉換為LPR定價，或轉為固定利率。如果轉為LPR，市場化程度更高，未來LPR下降，利率水平也會隨之下降。

轉換時，按照“等價轉換”的原則，用東海岸購房者現有的利率水平倒算出加點數紙，將“基準利率上下浮動”(做乘法)轉換為LPR加點(做加法)。

加點的數紙=您現在的利率水平-2019年12月發布的LPR。加點的數紙確定后，以后都固定不變。

比如，李四的房貸合同是20年期的，利率水平為基準利率下浮10%，即4.9%*(1-10%)=4.41%，

李四現在選擇轉換為LPR，在轉換時按等價轉換倒算出的加點數紙為:

4.41%(小李現在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%。

加點數紙就是-39BPs,轉換后都不會再該改變。

現在的LPR分為1年期和5年期以上兩種，如果你原來的貸款合同超過5年，比如為10年、20年等，要參考5年期LPR;如果原來貸款合同是5年及以下的，要參考1年期LPR。

利率的調整，在轉換后的每個利率調整日，

利率水平=利率調整日前一日的LPR+轉換時確定的加點數紙。

比如前面李四的房貸利率，約定每年1月1日調整。

如果在今年轉換了，那么在明年1月1日，利率水平會隨著LPR的變化而調整，如果2020年12月20日發布的LPR下降為4.6%，那么利率水平相應會調整為：

4.6%(2020年12月發布的LPR)+(-0.39%)(轉換時確定的加點數紙)=4.21%。

以后每年也都會這樣調整。

雖然LPR每個月都會發布，但是利率調整要等到利率調整日才會調整，利率調整日一般是每年1月1日或貸款發放日在每年的對應日期。貸款利率并不會每個月隨LPR的變化而調整。

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